Евгений Куклин, Директор по информационным технологиям: Как факторинг помогает превратить долги клиентов в живые деньги

Знакомая ситуация? Вы отгрузили товар, клиент доволен, подписи в накладных стоят. Вы чувствуете себя победителем. Но потом смотрите на расчетный счет — а там ноль. Потому что у клиента отсрочка 30 дней и больше.

Пока контрагент не спешит расставаться с деньгами, вам нужно платить за аренду, закупать новую партию сырья и выдавать зарплату сотрудникам — и все это уже сегодня.

В этот момент бизнес рискует превратиться в бесплатного спонсора своего клиента. Компания кредитует покупателя из собственного кармана, занимаясь своего рода благотворительностью (только без налоговых вычетов). К счастью, есть способ перестать быть «добрым дядюшкой» и вернуть контроль над денежными потоками.

Я в РСХБ Факторинг отвечаю за информационные технологии, и каждый день вижу, как цифровые решения помогают клиентам перестать быть «добрым дядюшкой» и вернуть контроль над денежными потоками. Давайте разберемся, как это работает.

Финансирование под уступку требования: взгляд изнутри

Забудьте на минуту сложные юридические термины вроде «финансирование под уступку денежного требования». Давайте по-простому. Инструмент, который решает эту проблему, называется факторинг.

Представьте, что вы уже все сделали: товар отгружен, подписи в накладных стоят, на руках — пачка счетов на оплату, где черным по белому написано, сколько вам должны.

• Обычный банк в такой ситуации скажет: «Принесите залог, поручителей, квартиру и справку о доходах за три года. И дайте нам месяц на раздумья».
• Профессиональный фактор отреагирует иначе: «Дайте мне эти счета и накладные. Я вижу, что товар уже у вашего клиента, значит, сделка состоялась. Поэтому я готов дать вам до 90% от суммы поставки прямо сейчас. А когда ваш покупатель оплатит счет, я заберу свои проценты и переведу вам остаток».

Почему факторинг — это не просто деньги, а стратегия роста?

Для многих предпринимателей факторинг до сих пор остается «темным лесом». Но давайте посмотрим на конкретные преимущества, которые он дает бизнесу.

1. Оборотный капитал здесь и сейчас
 Главное правило бизнеса: деньги должны работать. С факторингом вам не нужно ждать месяц или два, пока дебитор сможет расстаться с финансами. Вы получаете большую часть суммы поставки фактически на следующий день и снова запускаете ее в дело.

2. Никаких залогов
 Ваш залог в этой схеме — уже отгруженные товары и подтвержденная репутация вашего покупателя. Вам не нужно закладывать личное имущество или изымать средства из других проектов, чтобы поддерживать оборот. Фактор оценивает риски, глядя на вашего дебитора, а не требуя имущественных гарантий с вас.

3. Экономия нервов и времени
 Забудьте о неловких звонках клиентам с вопросом о платежах. При факторинге с регрессом вы четко понимаете сроки, а при факторинге без регресса компания берет на себя еще и риски неплатежа, работу по администрированию дебиторской задолженности, а вы занимаетесь продажами и развитием.

4. Рост вместо выживания
 Пока ваши конкуренты сидят на «кредитном голоде» и ждут оплат, экономя на маркетинге и закупках, вы вкладываете живые деньги в масштабирование. Факторинг позволяет брать больше заказов и работать с более крупными клиентами, даже если они требуют длительные отсрочки. Факторинговая компания, обладая глубокой экспертизой в различных отраслях (включая АПК), помогает бизнесу расти даже в условиях сезонности и высокой волатильности рынка.

«Но это же дорого!» — возразят скептики

Я слышу это возражение почти на каждой встрече. И каждый раз отвечаю: давайте посчитаем иначе.

А сколько стоит простой вашего бизнеса? Сколько вы потеряете, если не успеете закупить товар до повышения цен или упустите выгодный контракт из-за нехватки оборотных средств? Сколько, в конце концов, стоят ваши севшие нервы и испорченные отношения с ключевыми партнерами, которым вы вынуждены постоянно напоминать об оплате?

Факторинг — это не статья расходов. Это плата за скорость, надежность и передовые технологии. В современной экономике деньги любят не тишину, а скорость оборота. Пока вы ждете, вашу нишу занимают те, кто действует быстрее.

Технологии, которые делают факторинг быстрым и удобным

Как директор по информационным технологиям РСХБ Факторинг, я хочу отдельно остановиться на том, что остается «за кадром» для большинства клиентов, но критически важно для скорости и качества сервиса. Эффективно выстроенный ИТ-ландшафт позволяет сделать процесс для клиента максимально незаметным, но при этом мгновенным.

ЭДО без границ
Интеграция со всеми крупными операторами электронного документооборота (Диадок, СБИС, Тензор и другими). Юридически значимые документы летят между сторонами за секунды. Подпись, печать, усиленная квалифицированная подпись — все в цифре. Курьеры могут отдыхать.

Роботизация процессов
Как только документы попадают в систему, в дело вступают программные роботы (RPA). Они проверяют комплектность, сверяют данные с реестром, запускают скоринг дебитора. Там, где раньше сотрудник потратил бы час на рутину, робот тратит 3 минуты. Это не только скорость, но и отсутствие «человеческой усталости» — робот не пропустит ошибку.

Скоринг на основе Big Data
Решение о лимите финансирования принимается не на глазок и не на основе «звонка знакомым». Используются математические модели, которые анализируют множество параметров: от финансовой отчетности до новостного фона и арбитражной практики. И, что важно, это происходит постоянно: даже после утверждения лимита система мониторит состояние дебитора 24/7.

Мое личное убеждение

Я пришел в РСХБ Факторинг, потому что верю в простую вещь: бизнес не должен ждать. Ждать денег, ждать решений, ждать, пока партнер заплатит.

За моими плечами — годы работы с цифровыми системами, и я точно знаю: правильные технологии способны убрать главный тормоз бизнеса — время.

И это не про сложные схемы и запутанные договоры. Это про простую логику: товар уехал — деньги пришли.

Если вы строите серьезный бизнес и нацелены на рост, перестаньте выполнять роль банка для своих клиентов. Заберите свои деньги сейчас и вложите их в то, что действительно важно — в развитие вашей компании.